Trang thông tin tổng hợp Viện Kiểm Sát Khánh Hòa

CHÀO MỪNG KỶ NIỆM 94 NĂM NGÀY THÀNH LẬP ĐẢNG CỘNG SẢN VIỆT NAM (3/2/1930 - 3/2/2024)

VIỆN KIỂM SÁT NHÂN DÂN TỈNH KHÁNH HOÀ KIẾN NGHỊ YÊU CẦU TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

Qua công tác kiểm sát việc giải quyết vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP Kiên Long với bị đơn bà Lê Thị Huyền Thanh (địa chỉ: 8A đường 23/10, phường Phương Sơn, thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa) theo trình tự phúc thẩm, cho thấy

Theo đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Kiên Long và trong quá trình tố tụng, phía nguyên đơn trình bày: Bà Lê Thị Huyền Thanh và Ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Khánh Hòa (gọi tắt Ngân hàng Kiên Long) có ký với nhau hợp đồng tín dụng số TD2816/HĐTD ngày 13/7/2011. Theo đó, Ngân hàng cho bà Thanh vay số tiền 1.000.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng kể từ ngày giải ngân 13/7/2011, lãi suất trong hạn là 2,1% tháng, được điều chỉnh 03 tháng/lần, lãi suất cho vay được tính bằng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 12 tháng, lãnh lãi cuối kỳ của Ngân hàng Kiên Long tại thời điểm thay đổi lãi suất cho vay cộng thêm 0,92%/tháng; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay ngay trước thời điểm nợ quá hạn; vốn trả cuối kỳ, lãi trả hàng tháng.

Bà Thanh đã ký với Ngân hàng Kiên Long hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số TC1278/HĐTC ngày 13/7/2011 để dùng tài sản thuộc quyền sở hữu và sử dụng của bà Thanh là nhà đất tại 8A đường 23/10, phường Phương Sơn, thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa để đảm bảo cho khoản vay tại Ngân hàng Kiên Long.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Thanh đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Kiên Long. Bà Thanh chỉ trả nợ lãi 06 tháng đầu, đến nay còn nợ Ngân hàng số tiền nợ gốc 1.000.000.000 đồng và tiền lãi tạm tính đến ngày 10/01/2018 là 2.304.003.410 đồng.

Ngân hàng Kiên Long yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc bà Lê Thị Huyền Thanh phải trả cho Ngân hàng Kiên Long tổng số tiền 3.304.003.410 đồng và lãi phát sinh trên nợ gốc theo mức thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng từ ngày 12/01/2018 cho đến khi bà Thanh trả hết nợ gốc. Trường hợp bà Lê Thị Huyền Thanh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, thì Ngân hàng Kiên Long có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là nhà đất tọa lạc tại 8A đường 23/10, phường Phương Sơn, thành phố Nha Trang để thu hồi nợ.

 Bị đơn bà Lê Thị Huyền Thanh không đồng ý với yờu cầu của nguyờn đơn, với lý do: bà khụng vay tiền của Ngõn hàng Kiờn Long, khụng thế chấp tài sản để vay tiền. Cách đây vài năm, bà có nhờ bà Trần Thị Xuân là người quen biết vay tiền Ngân hàng giúp bà. Thực hiện theo lời bà Xuân, bà Thanh đó đưa bản gốc giấy chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu và giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của bà cho bà Đinh Thị Thanh để bà Thanh đưa cho bà Xuân. Vài ngày sau, bà Xuân trực tiếp trả lại bản gốc giấy chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu cho bà Thanh nhưng không trả bản gốc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Một thời gian sau, thấy bà Xuân không đưa tiền mà bà nhờ vay hộ, cũng không trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, bà Thanh đến Phũng Tài nguyờn và Mụi trường thành phố Nha Trang báo mất sổ đỏ thỡ mới biết sổ đỏ của bà Thanh đang được thế chấp tại Ngân hàng Kiên Long để đảm bảo khoản vay của bà là 1.000.000.000 đồng.

Quá trình giải quyết, Tòa án cấp sơ thẩm nhận thấy vụ án có dấu hiệu tội phạm nên đã nhiều lần đề nghị cơ quan điều tra giải quyết theo tố tụng hình sự nhưng cơ quan điều tra trả lời chưa đủ căn cứ để khởi tố vụ án.

Theo quyết định trưng cầu giám định của Tòa án, tại Kết luận giám định số 151/GĐTP/2015 ngày 14/5/2015 và Kết luận giám định số 338/GĐTP/2017 ngày 28/7/2017 của Phòng Kỹ thuật hình sự Công an tỉnh Khánh Hòa kết luận: Chữ viết, chữ ký mang tên Lê Thị Huyền Thanh trên các tài liệu giám định (bao gồm hợp đòng tín dụng, hợp đồng thế chấp, các tài liệu khác trong hồ sơ vay vốn, bảng kê chi ra các loại tiền có nội dung bà Thanh nhận tiền vay của Ngân hàng Kiên Long, biên bản nhận hồ sơ tài sản bảo đảm có nội dung bà Thanh giao giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho Ngân hàng Kiên Long) so với các chữ ký, chữ viết mang tên Lê Thị Huyền Thanh trên các tài liệu mẫu so sánh là không phải do cùng một người ký, viết ra. Tại Kết luận giám định số 465/GĐTP/2018 ngày 29/9/2018 của Phòng Kỹ thuật hình sự Công an tỉnh Khánh Hòa kết luận: 01 dấu vân tay được in bằng mực màu đen, dưới mục “Bên thế chấp” trên “Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất” số TC1278/HĐTC lập ngày 13 tháng 7 năm 2011 tại Phòng Công chứng số 1 tỉnh Khánh Hòa, giữa bên thế chấp đề tên Lê Thị Huyền Thanh và bên nhận thế chấp đề tên Ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Khánh Hòa  so với dấu vân tay được in trên “chỉ bản” là không phải của cùng một người.

Do đó, bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 01/2018/KDTM-ST ngày 12/01/2018 của Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang và bản án kinh doanh thương mại phúc thẩm số 08/2018/KDTM-PT ngày 06/11/2018 của Tòa án nhân dân tỉnh Khánh Hòa đều tuyên xử: không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Kiên Long; tuyên bố Hợp đồng tín dụng số TD2816/HĐTD ngày 13/7/2011, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số TC1278/HĐTC ngày 13/7/2011 ký kết giữa Ngân hàng TMCP Kiên Long với bà Lê Thị Huyền Thanh vô hiệu.

Từ những tài liệu có tại hồ sơ vụ án cho thấy: Bà Lê Thị Huyền Thanh không phải là người đứng ra ký kết hợp đồng vay với Ngân hàng TMCP Kiên Long- Chi nhánh Khánh Hòa và cũng không phải là người thế chấp tài sản để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ vay mà do người khác mạo danh bà Lê Thị Huyền Thanh. Nhưng, trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các tài liệu khác trong hồ sơ vay vốn đều ghi tên bà Lê Thị Huyền Thanh. Điều đó cho thấy, quá trình tiếp nhận hồ sơ, thẩm định và đề xuất phê duyệt, ký hồ sơ đồng ý cấp tín dụng, giải ngân cho vay, nhận thế chấp tài sản của cán bộ tín dụng và giám đốc Ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Khánh Hòa không đảm bảo thủ tục. Cụ thể: khi tiếp nhận hồ sơ và đề xuất ký hợp đồng tín dụng, cán bộ tín dụng đã không đối chiếu bản gốc chứng minh nhân dân của người vay; thủ quỹ Ngân hàng khi giải ngân tiền vay cũng không đối chiếu bản gốc chứng minh nhân dân của người nhận tiền; việc kiểm tra sử dụng vốn vay của giám đốc Ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Khánh Hòa và cán bộ tín dụng cũng chỉ thể hiện trên mặt giấy tờ; khi đã hết thời hạn thực hiện hợp đồng Ngân hàng không mời bà Thanh đến làm việc để chốt nợ và thống nhất phương án trả nợ. Quá trình thực hiện hợp đồng thế chấp tài sản, cán bộ tín dụng không trực tiếp xuống nơi có tài sản đem thế chấp, làm việc với người thế chấp để xem xét, thẩm định hiện trạng, giá trị tài sản thế chấp làm cơ sở cho vay. Việc làm trên của cán bộ tín dụng, giám đốc Ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Khánh Hòa đã dẫn đến hệ quả Ngân hàng Kiên Long không có khả năng thu hồi vốn vay từ việc kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là nhà đất tại 8A đường 23/10, phường Phương Sơn, thành phố Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa.

Nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng của Ngân hàng có hiệu quả, tuân thủ đúng trình tự, thủ tục trong việc cho vay cũng như nhận thế chấp tài sản bảo đảm, Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Khánh Hòa đã ban hành kiến nghị đến Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Kiên Long yêu cầu có biện pháp kiểm tra, xử lý và chỉ đạo khắc phục vi phạm như đã nêu trên./.

Nguyễn Đình Nhật - Phòng 10 VKSND tỉnh Khánh Hòa

Liên kết website

Thông kê truy cập