Qua công tác kiểm sát việc giải quyết vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”; giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam với bị đơn Công ty cổ phần Xây dựng 79CONS theo trình tự sơ thẩm, Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1- Khánh Hòa kiến nghị đến Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nha Trang khắc phục phòng ngừa vi phạm trong hoạt động tín dụng.
1. Nội dung vụ án và giải quyết của Tòa án:
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nha Trang (sau đây gọi tắt là Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Nha Trang) và Công ty cổ phần Xây dựng 79CONS (sau đây gọi tắt là Công ty 79CONS) đã ký kết Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2021/8958586/HDTD ngày 05/10/2021, hạn mức cấp tín dụng 134.000.000.000 đồng. Thực hiện hợp đồng tín dụng, Công ty 79CONS đã vay của Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Nha Trang là 50.628.397.187 đồng theo 30 hợp đồng tín dụng cụ thể.
Trong 30 hợp đồng cụ thể nêu trên, Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Nha Trang với Công ty 79CONS đều thỏa thuận lãi chậm trả là 150%/năm tính trên số tiền lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
- Ngày 21/12/2022, Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Nha Trang và Công ty 79CONS đã ký kết Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2022/8958586/HĐTD, hạn mức cấp tín dụng là 134.000.000.000 đồng, trong đó hạn mức cho vay và bảo lãnh thanh toán tối đa là 64.000.000.000 đồng (trong đó đã bao gồm toàn bộ dư nợ vay ngắn hạn, dư bảo lãnh, mở L/C của Công ty 79CONS tại Ngân hàng được chuyển tiếp từ các hợp đồng tín dụng cụ thể, hợp đồng cấp bảo lãnh cụ thể theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2021/8958586/HDTD ngày 05/10/2021 sang). Thực hiện hợp đồng hạn mức tín dụng, giữa Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Nha Trang với Công ty 79CONS đã ký 07 hợp đồng tín dụng cụ thể; trong số 07 hợp đồng này các bên đều thỏa thuận lãi chậm trả là 0%/năm tính trên số tiền lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
- Ngân hàng BIDV chỉ yêu cầu Công ty 79CONS thanh toán nợ gốc quá hạn và nợ lãi quá hạn. Tổng số tiền Công ty 79CONS đã thanh toán gốc: 12.305.425.092 đồng. Tính đến ngày 27/01/2026, tổng số nợ mà Công ty 79CONS phải trả cho Ngân hàng BIDV theo các Hợp đồng tín dụng nêu trên là 54.048.577.610 đồng, gồm:
+ Gốc quá hạn (gồm 37 khoản vay): 38.322.972.095 đồng.
+ Lãi quá hạn: 15.769.073.233 đồng.
Tòa án nhân dân khu vực 1- Khánh Hòa đã chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng BIDV, buộc Công ty 79CONS phải trả cho Ngân hàng BIDV số tiền nợ gồm gốc quá hạn và lãi quá hạn.
2. Nội dung kiến nghị:
Theo quy định tại điểm a khoản 5 Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015 đã quy định: “Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này”; điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định: “Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả”; khoản 8 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao quy định: “Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi trên nợ gốc theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá mức lãi suất giới hạn mà pháp luật quy định tương ứng với thời gian chậm trả lãi trên nợ gốc trong hạn”.
Như vậy, việc Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Nha Trang thỏa thuận với Công ty 79CONS về việc “lãi chậm trả là 150%/năm tính trên số tiền lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả” là không đúng với quy định của pháp luật đã được viện dẫn trên.
Ngày 27/5/2026, Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1- Khánh Hòa ban hành kiến nghị Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nha Trang có biện pháp kiểm tra, khắc phục phòng ngừa vi phạm trong hoạt động tín dụng đối với các trường hợp tương tự khi có thỏa thuận về lãi chậm trả lãi.
Ngày 04/6/2026, Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nha Trang đã có văn bản số 910/BIDV.NTR-PGDPH tiếp thu kiến nghị của Viện kiểm sát.
Đình Nhật - VKSND khu vực 1